Préstamos con pago inmediato y aplazado: ¿Es esta opción de moda la adecuada para su cartera?
Los préstamos de pago por uso son cada vez más populares, ya que ofrecen una forma cómoda de superar las dificultades de liquidez sin que ello suponga una carga inmediata para el bolsillo. Pero, ¿son realmente la mejor opción para sus finanzas? Por su facilidad de acceso y sus plazos de vencimiento flexibles, parecen ideales. Pero es importante ser consciente de los posibles inconvenientes, como los tipos de interés y los hábitos de gasto, antes de comprometerse. No se quede al margen explorando esta opción financiera de moda.
¿Qué son exactamente los préstamos «pague ahora y pague después»?
Los préstamos de “pague ahora y pague después” son un tipo de financiamiento a corto plazo que permite a los consumidores adquirir productos o servicios inmediatamente, dividiendo el costo total en pagos futuros. Generalmente, estos préstamos no requieren un pago inicial y ofrecen un período inicial sin intereses. Esta modalidad se ha vuelto especialmente popular en compras en línea y en tiendas minoristas, proporcionando una alternativa a las tarjetas de crédito tradicionales.
¿Cómo funcionan estos préstamos en la práctica?
Al realizar una compra, el consumidor elige la opción de pago diferido ofrecida por el comercio. El prestamista, que puede ser un tercero o la misma tienda, aprueba la transacción casi instantáneamente. El monto total se divide en cuotas, generalmente entre 3 y 12 pagos. El primer pago suele realizarse al momento de la compra, y los siguientes se programan en intervalos regulares, a menudo quincenales o mensuales.
¿Cuáles son las ventajas de los préstamos de pago diferido?
Una de las principales ventajas es la facilidad de acceso al crédito, especialmente para quienes no tienen tarjetas de crédito o prefieren no utilizarlas. Además, muchos de estos préstamos ofrecen un período inicial sin intereses, lo que puede resultar beneficioso si se paga el total dentro de ese plazo. La flexibilidad en los pagos y la posibilidad de adquirir bienes necesarios sin desembolsar una suma grande de inmediato son otros aspectos atractivos para los consumidores.
¿Qué costes y tipos de interés ocultos hay?
Aunque la promesa de “sin intereses” suena atractiva, es fundamental leer la letra pequeña. Muchos préstamos de pago diferido aplican altas tasas de interés si no se paga el total dentro del período promocional. Además, pueden existir cargos por pagos atrasados, comisiones por procesamiento o tarifas de mantenimiento de cuenta que no son evidentes a primera vista. Es crucial entender todos los costos potenciales antes de aceptar este tipo de financiamiento.
¿Cómo impactan estos préstamos en el historial crediticio?
En Chile, el uso responsable de préstamos de pago diferido puede ayudar a construir un historial crediticio positivo. Sin embargo, los pagos atrasados o incumplimientos pueden tener un impacto negativo significativo. Es importante considerar que algunas empresas de préstamos de pago diferido no reportan a las agencias de crédito, lo que significa que el uso responsable podría no reflejarse en su puntaje crediticio.
Comparativa de proveedores de préstamos de pago diferido
En Chile, varios proveedores ofrecen servicios de préstamos de pago diferido. A continuación, se presenta una comparación de algunos de los principales actores en el mercado:
| Proveedor | Plazo máximo | Tasa de interés (después del período sin interés) | Monto máximo (CLP) |
|---|---|---|---|
| Mercado Pago | 12 cuotas | Desde 0% hasta 39.9% anual | 3.000.000 |
| Santander Consumer | 36 cuotas | Desde 19.9% hasta 34.9% anual | 5.000.000 |
| CMR Falabella | 24 cuotas | Desde 0% hasta 44.9% anual | 2.500.000 |
| Fpay | 6 cuotas | 0% (dentro del período promocional) | 1.000.000 |
Precios, tasas o estimaciones de costos mencionados en este artículo se basan en la información más reciente disponible pero pueden cambiar con el tiempo. Se recomienda realizar una investigación independiente antes de tomar decisiones financieras.
En conclusión, los préstamos de pago inmediato y aplazado pueden ser una herramienta útil para manejar gastos a corto plazo, pero requieren una consideración cuidadosa. Es esencial evaluar su capacidad de pago, entender completamente los términos y condiciones, y comparar diferentes opciones antes de comprometerse. Utilizado con responsabilidad, este tipo de financiamiento puede ofrecer flexibilidad financiera, pero un mal uso puede llevar a ciclos de deuda difíciles de romper.
